После того, как была введена льготная ипотека на жилую недвижимость в новом фонде, цены на "старый фонд" упали практически до уровня "стройки".
Однако, на сегодняшний день, специалисты отмечают, что данная госпрограмма явно потеряла былую привлекательность. По данным Центробанка сейчас доля госипотеки сократилась до 32 %, тогда как в мае минувшего года, спустя 3 месяца после старта госипотеки, ее процент в суммарном объеме выдач ипотечных займов составлял практически 72 %.
Перераспределение спроса, которое сейчас наблюдается, связано с изменениями динамики стоимости на жилые квадратные метры. Это, как утверждают представители Центробанка, объясняется затянувшимся падением цены на "старый фонд" при наметившейся стабилизации цен на "новострой".
По мнению экспертов, такая картина возникла, по той причине, что госипотека рассчитана только на покупку жилой недвижимости в новостройке. Именно этой политикой государство решило поддержать строительный сектор, поэтому, и сформировалась сегодняшняя картина, когда возрос спрос на "стройку" и одновременно просел сегмент "вторичного" фонда.
В итоге, господдержка спроса на строящиеся жилые объекты поспособствовала тому, что уже в 2016 году стоимость недвижимости на первичном рынке стабилизировалась после ее падения в прошлом 2015 году. В то время как цена "вторички", по причине сильного дефицита спроса, продолжает демонстрировать свое падение.
Госпрограмма в цифрах: АИЖК и Росстат огласили результаты своих исследований
АИЖК огласило результаты работы госпрограммы: за первые шесть месяцев 2016 года цены на вторичном рынке снизились на 5 %, в то время как строящееся жилье упало лишь на 1 %. Такая картина, по словам АИЖК, очень напоминает стагнацию.
Росстат вообще удивил своими заключениями - он констатировал рост цен на новостройки в нынешнем году. Согласно приведенных данных Росстата, в 2015 году средняя цена квадратного метра на первичном рынке опускалась с 52,6 тысяч рублей в первом квартале и до 51,5 тысяч рублей в четвертом квартале. Но с первых месяцев нынешнего года стоимость пошла вверх и по итогам второго квартала стала достигать отметку в 53,6 тысяч рублей.
Совсем по-иному выглядит картина на вторичном рынке. В его пределах средняя цена квадратного метра росла медленно. Ее плавный рост наблюдался на протяжении последних пяти лет. И в первом квартале прошедшего 2015 года достигла пиковых значений - 58,7 тысяч рублей. После запуска госпрограммы вторичное жилье стало проседать в цене, снизившись во 2 квартале 2016 года до 54,8 тыс.рублей.
То есть, до момента старта госпрограммы вторичный рынок жилья был дороже новостроек приблизительно на 10 %, что в разрезе цен на недвижимость имело существенный вес. Нынче же стоимость одного квадратного метра на «первичке» и на «вторичке» практически уровнялась. Притом, что более низкая стоимость являлась ключевым достоинством строящегося жилья. В итоге спрос покупателей стал переходить в зону вторичного рынка.
Татьяна Гусева, занимающая пост директора компании "Миэль-новостройки", сообщила, что сейчас наблюдается большая активность покупателей, желающих приобрести по ипотеке жилье на вторичном рынке.
Такая динамика отражает падение рыночных ставок по ипотеке. В прошедшем году госипотека выдавалась под льготный процент (он не превышал 12 % годовых), тогда как на рыночных условиях средняя ставка равнялась около 14 %. нынче же проценты по ипотечным продуктам стали практически идентичны.
Мнение представителей ГК TeleTrade об итогах госпрограммы
Аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман утверждает, что ослабление инфляционных процессов с 12,9 % до 6,4 % в годовом выражении, в сентябре месяце 2016 года повлияло на снижение ключевой процентной ставки до 10 %. В связи с этим, падают и рыночные ставки по кредитам, и ипотека - не исключение.
Приведенные выше данные говорят о том, что сейчас выгодно оформить ипотеку. Так как самостоятельное ее оформление - сложная задача для военнослужащего - многие участники НИС прибегают к помощи специалистов.
Профессионалы "Военного Переезда" всегда рады предложить свои услуги по оформлению сделки. Более подробно об этой услуге можно узнать из этого раздела: "Оформление сделки".
Исходя из итогов Центробанка, в конце первого квартала 2015 года ставка по ипотеке равнялась 14,7 %, в конце второго квартала нынешнего года - уже 12,7 %. Такая динамика говорит о том, что происходит сближение ставок по госипотеке с рыночными процентными ставками.
Но Гойхман утверждает, что, несмотря на такую картину, задача, которая возлагалась на ипотечную госпрограмму, выполнена. Доказывает это и картина прошлого кризиса 2008-2009 годов, когда наблюдался спад объема выданных ипотечных займов. Показатель падения объема тогда составлял 77 %. Резонансно упали на 9 % и цены на жилые квадратные метры. Кстати тогда больший удар пришелся на рынок новостроек. В то время как в 2015 году объем выдачи ипотечных продуктов был сокращен на 35 %.
Мнение компании IFC Financial Center о работе госпрограммы
Управляющий директор IFC Financial Center Илья Сикачев считает, что госпрограмма субсидирования процента по ипотеке была введена своевременно. Именно благодаря ей, как утверждает Илья Сикачев, активность строительного сектора не была угнетена и темпы ввода жилых домов соответствовали заранее спланированным.
По итогам прошедшего года был замечен рост ввода жилья на 1,4 %. Однако, за восьмимесячный период нынешнего 2016 года, в условиях явной переориентации потребительского спроса на вторичное жилье, пока зафиксировано падение на 5,8 %.
Госпрограмма ипотеки, запущенная в марте месяце сроком на двенадцать месяцев, была позднее продлена до наступления 2017 года. Программа подразумевает выдачу ипотечных займов на сумму в 1 триллион рублей под процент, не превышающий 12 % годовых. Сумма недополученных доходов банковскими организациями, которые выдавали ипотечные продукты по невыгодным для себя ставкам (то есть по ставкам, ниже рыночных) - будет в полной мере возмещена им в качестве государственных субсидий.
Никаких ограничений круга лиц, которым позволено участвовать в программе - нет. Кредиты с господдержкой предоставляются на покупку жилых квадратных метров на рынке "первички". Минимальный первоначальный взнос по такой программе составляет 20 %, максимальный срок кредитования составляет три десятка лет. Максимальный кредит, который может быть предоставлен жителю Москвы, Московской области либо Санкт-Петербурга составляет 8 миллионов рублей. В других регионах этот предел равен 3 миллионам рублей.
О действующих программах кредитования военнослужащих можно узнать, посетив раздел "Программы банков".
